谈到钱的时候，一般人通常会问:“你赚多少？”你很少会听到“你的净值是多少”这样的问题。

很少人会这样说话，除了在有钱人出入的俱乐部。

在这类俱乐部里，关于财务的谈话几乎总是围绕净值:“吉姆刚刚卖了他的股份，他的净值超过一亿美元。保罗的公司刚上市，他的净值有两亿五千万美元。苏刚刚卖掉她的公司，她的净值是三十五亿美元。”在这里，你不会听到:“嘿，你听说乔刚刚加薪了吗？而且外加百分之二的生活津贴。”如果听到这个，你就知道那个人是当天的客人。

致富法则:

真正衡量财富的标准是净值，不是工作收入。

真正衡量财富的标准是净值，不是工作收入。一向如此，将来也永远如此。净值，是你所拥有的全部东西的价值。想知道你的净值有多少，要先把你所拥有的现金数目，你拥有的股票、债券、不动产的现值，以及(如果你自己有事业)你的事业的价值，你自有房屋的现值都加起来，然后扣除掉你的债务，所剩的数字就是你的净值。净值是财富的终极测量标准，因为如果必要的话，你的资产最后可以转化为现金。

有钱人知道工作收入和净值的巨大差别，工作收入很重要，不过它只是决定你净值的四项因素之一。

这四项决定净值高低的因素是:

一、收入

二、存款

三、投资

四、简化

有钱人知道，打造高净值的公式包含这四项因素。由于这四项因素都非常重要，所以接下来逐一检视。

收入有两种形式：工作收入和被动收入。工作收入是从实际工作而来的金钱，包括每日工作的薪水，对企业主来说，这还包括事业的获利或收入。工作收入要求你投入时间和劳力以赚取薪水。工作收入很重要，因为若是没有它，几乎不可能产生另外三项净因素。

可以这么说，工作收入是我们填满财务“漏斗”的方式。假设不论其他条件，照理说，工作收入越多，所能存下与投资的金钱也就多。然而，尽管工作收入很重要，但它只是财务净值等式里的一环。

不巧的是，穷人和多数中产阶级在这四项因素中只专注于工作收入。因此，他们的净值很低，或者根本毫无净值。

被动收入，指的是你不需要实际工作就能赚到的钱。稍后会仔细讨论被动收入，现在你只要把它想象成填充财务漏斗的另外一条收入支流，而且可以拿来消费、储蓄和投资。

存款也是至关重要的一项。你可能赚了很多钱，但如果你一点都没有保留下来，你绝对无法创造财富。很多人把自己的财富蓝图设计成消费模式，不管有多少钱，一概花光。在立即的享受与长期的平衡之间，他们选择前者。

败家之流有三个座右铭。第一个是:“还不就只是钱而已。”所以他们不会有多少钱。第二个座右铭是:“失去的还会再回来。”至少他们希望如此--他们还有一个座右铭是:“抱歉，我现在不行，我没钱了。”他们不创造收入来填补财务漏斗，也不储蓄，所以根本无法奢谈第二个净值因素。

只要你开始把大部分收入储蓄起来，那么你就可以进入下个阶段利用投资来赚钱。

一般来说，你越懂得投资，你的钱增长的速度和产生更大净值的速度就会越快。有钱人会把时间和精力用来学习与投资相关的事物会夸耀自己善于投资，至少善于雇用投资专家帮他们理财。穷人却认为，投资是有钱人才能做的事，所以他们从来不学习，继续过着没钱的生活。

第四项净值因素可以说是一匹“黑马”，很少有人知道它对于创造财富的重要性。它是“简化”。这个因素和储蓄一起作用，让你很自觉地过着一种对金钱需求比较低的生活。减少了生活开销之后，你的存款就能增加，而你能拿来投资的金额就跟着增加。

要说明简化这项因素的威力，我想到课程上一位学员的故事。苏二十三岁那年做了一个明智的抉择： 她买了房子。她当时花的钱不到三十万美元，过了七年，房市上扬，苏的房子卖了两倍的价钱获利超过三十万美元。她考虑再买一套房子，但是在参加了我们的课程之后，她发现，如果她把钱投资在利率百分之十的第二套抵押房屋上，并且简化她的生活，她就可以运用她的投资所得过着很舒服的生活，再也不需要工作。所以她不买新房子，而是搬去与她姐姐同住。现在她三十岁，已经不必担心钱的问题了。她的独立不是靠赚很多钱赢来的，而是靠着她很自觉地减少个人的总开销。她还是在工作，因为她喜欢工作。不过她其实不需要靠工作赚钱了。事实上，一年里她只工作半年，其他时间都待在斐济，这是因为第一，她喜欢那里，第二，她说她的钱在那里赚得更多。因为她和当地人一起住，而不是像观光客那样住饭店，所以花费不大。你认识几个人想和她一样，每年可以在一个热带岛屿住半年，而从盛年的三十岁开始就再也不用靠工作赚钱？苏创造了一种简单的生活方式，所以不需要花很多钱过生活。

想一想你自己，你需要付出什么代价才能在财务上获得快乐？如果你需要住别墅，拥有三套度假屋，开十辆车，每年环游世界一次吃鱼子酱，喝最好的香槟，那也可以，不过你就得把你的标准提到很高，而且可能要花很长的时间才会获得你要的快乐。相反地，如果你不需要很多“玩具”就可以开心，那么你达成财务目标的时间会快得多。

再说一次，累积你的净值，需要在四方面努力，这就好像在开一辆四轮汽车。如果你只用一个轮子，那么开车时也许会走得很慢，不断颠簸，火星四射，一直打圈圈。听起来很耳熟吧？有钱人用四个轮子玩金钱游戏，所以他们的车子开得很快，顺畅笔直，而且轻松得多。我用汽车做比喻，是因为你如果成功了，也许会想带着别人和你一起上路。

穷人和大部分中产阶级却只用一个轮子玩金钱游戏。他们相信，致富只有一个方法，就是赚很多钱。他们如此相信，是因为他们从来没有成功过，也不了解帕金森定律(Parkinson's Law):“支出永远与收人成正比。”

致富法则:

注意力所在的地方，就会有能量流动，也就会出现结果。

追踪你的净值，你的注意力就会集中在它上面，而由于你所专注的事情会扩大，所以你的净值就会扩大。顺带一提，这个定律适用于生活中每一个层面。

为了让你增加净值，我鼓励你去找一位好的财务规划师。专家可以帮助你追踪并累积你的净值。他们会协助你理财，介绍给你许多存钱和生钱的渠道。

想找到好的规划师，最好的办法就是请人推荐，问朋友或合伙人他们现在雇用的优秀理财规划师是哪位。我不是说你要把理财人员所说的每一件事都奉为圣经，但是我建议你，找一个有能力帮助你规划与追踪财务的专家。一个好的规划师可以提供给你工具和知识，并推荐一些可以帮助你增加财富的投资习惯。大致说来，我建议你找一个熟知各种金融产品的理财规划师，而不是只专精于单一投资标的的规划师。如此一来，你就会发现很多选择，再判断其中哪一些适合你。