消费保险是消费经济阶段特有的保险形式，旨在将人们从商品经济发展阶段的货币保险以及五花八门、眼花缭乱的商业保险中解脱出来，并以其为基础将人们杂乱无章的个体经济行为转化为有条理有秩序的集体经济行为，最终的目的则是商品经济社会的实现。

消费保险并且最终的以及最优的保险形式，商品经济社会，即商品经济一旦形成以集体经济为基础的社会组织形式，其也就顺势转化为另一种更高层次的保险形式，这就是价值保险。

所谓价值保险，就是通过价值运作实现的一种保险形式。

人类是物质和意识的综合体。人类的身体是物质的，维持生命生存的也是实实在在的物质。但是人类不仅是一种物质，而且还有高度发展的意识性，能够认识到自己的过去，也能意识到自己的未来。

从事物的发生以及时间的意义来说，人类只有两种状态，一个是过去，一个是未来，而所谓的现在只是一种相对相象。

过去已经逝去，只有自己的未来才是人们所企望的。因此，保险需求也就成为了人类生存生活的重中之重。

可能有人会很淡然，认为自己对未来完全可以没有祈求，但是一旦有了下一代你就会发现自己再也无法活的如此坦然，因为后代的健康成长以及生存生活问题属于我们必然要思考的未来范畴，我们将无条件的为此而努力。

自然经济时期，几乎所有家庭成员都参加劳动并共享劳动成果，通过劳动产品的共享使人们的各方面的保险需求都得到了一定程度的满足。

进入商品经济发展阶段后，人们将更多的保险需求寄托于货币，但是后来发现其很难承担起这种沉重的寄托，从而开始萌芽现代保险，即建立在货币“购买”基础上的商业保险。

进入近代史以后，商品经济成为了人们主要的生存生活方式，即越来越多的人们通过赚取和消费货币为生，无论什么原因引发经济危机都有可以造成大量的人们失去失存的根本，所以社会保险被迫产生并不断得到发展。

然而，社会保险依然是建立在商品经济发展基础上的，即最终是要建立在具体商品交易赚取利润基础上的。没有利润，企业无力支付费收，无力支付员工的社会保险，无力支付员工工资，甚至无力雇佣员工，商品经济就会卷入非常糟糕的恶性循环。

几百年来，人类社会始终追寻着一条“定律”：不断推进生产技术，不断扩大人类的生活需求，就可以推动社会保险不断滚滚向前。但是，事实却是，经济社会中所谓的商品生产者和商品消费者，不过是人们自身的两个不同社会角色，终有一天商品生产无法带动商品消费。

也正因如此，既然通过社会组织机构的强制措施，几百年过去从商品生产端发起的社会保险依然无法做到普遍保险，甚至还存在大量企望投保却无门可入的现象。

进入消费阶段以后，消费保险将代替货币保险、商业保险以及社会保险保险等成为人们的主要保险形式。

消费保险的主要优势在于，对人们的保险需求进行调节与平衡。

首先，消费者自营体规定，只要消费足够的消费额度，具体社会责任个体即可得到消费者自营体的全面保险。

也就是说，消费保险承认商品经济发展阶段中一部分先富起来的人的功劳，对其善老终生；甚至，这一部分社会责任个体有余力为其子孙后代充值足够的消费额度，消费者自营体也会为其子孙后代善老终生。

然后，消费者自营体规定，消费者自营体优先为生存生活困难者提供工作岗位。

通过这一条规定，现实生活中大量的生存生活困难者将得以减负，并通过工作机会而得到投保消费保险的机会。

通过消费者自营体的这两个简单行为，无论富人还是穷人都可以安居乐业：富人会主动让出更多工作岗位，穷人可以得到更多工作岗位而完善自己的消费保险。

这就是消费保险的意义，通过消费者自营体的运作，平稳地向着商品经济社会过渡。